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和信贷:全方位加强风控 打造安全互金平台

产业资讯 2017年09月29日14:49来源:大河网编辑:zzxh

较之传统金融,互联网金融具有手续简便、门槛低、便捷性好、流动性强等优势,可以让金融投资活动更加简便易行,备受投资者青睐。其中,网络借贷通过搭建网络交易平台,把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配,使得资金供求双方直接交易,从而大大降低了交易成本,提高了交易效率。

网络借贷的便捷普惠让很多人心向往之,但其风险也让很多投资者颇为顾虑。对于广大草根投资者,他们不仅关心投资收益,更在乎投资风险。所以,对于方兴未艾,市场潜力巨大的网贷行业,谁能在风险管理方面严格要求自己,切实对用户负责,致力于保障出借人收益安全,率先打造先进完备的风控体系,建设安全级别颇高的网贷平台,让用户觉得靠谱,觉得安全,赢得用户的信任,谁就能先发制胜,赢得市场。

比如,位列网贷平台第一梯队的和信贷,其注册资本过亿元,自2013年成立以来,已安全运营四年有余。截至2017年8月,平台累计交易金额超134亿元,共计为215万多用户赚取收益近5亿元。能取得这些成绩关键在于和信贷在风控方面的坚持和远见,以及为保障用户资金安全而构建的科学严谨的“银行级”风控体系。

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机制保障:银行资金存管

银行资金存管制度即由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易相分离,使得网贷平台无法直接接触资金,有效地在网贷平台与用户资金间建立了隔离,从而防止平台建立资金池,避免客户资金被直接挪用。2017年1月,和信贷与江西银行合作的资金存管系统正式上线,实现了平台资金与用户资金的完全分离,从根源上消除了建立“资金池”的可能性和资金被挪用的风险,为用户资金安全增加了一重有力保障。

银行存管的接入需要的是网贷平台的综合实力。在技术、资金、和整改的多重压力下,网贷平台运营成本增加,收益降低。这使得只有真正合规优质的平台,才有机会和实力完成银行存管,从而为平台的进一步发展打下坚实的基础。

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人力保障:专业风控团队

和信贷积极响应国家政策,率先完成了银行存管,有了对用户资金安全的机制保障。除此之外,平台的安全运营还需要专业完备的人力资源来倾心倾力进行风险管理和风险控制。为此,和信贷组建了以银行高管为核心的专业风控团队,以及贷前、贷中和贷后管理的风控系统,并与五大征信公司合作筛选优质借款用户,以保障投资人的资金安全。从客户资质与申请资料的核实,到征信审核、数据模型评测与综合风险评估、电话核对与实地考察、再到法务合规审查、进行批额或拒绝处理、一直到贷后管理,和信贷严格把控每一个环节,从前端客户一直到贷后管理,形成一整套完备且缜密的风控体系。

组建专业的风控团队,需要强大的人才资源,需要强大的资金支持,需要强大的综合实力。和信贷能够组建专业风控团队,打造“银行级”风控体系,是源于其对自身长远发展的考量,以及保障用户资金安全的责任心的驱使,也是其综合实力的证明。

技术保障:智能风控系统

在技术驱动的互联网时代,网上的海量数据,即大数据有着极其重要的商业价值。企业如果能够充分利用互联网上的海量数据,利用大数据和云计算,去发现数据背后的规律和价值,就能做出更加精准、科学、合理、和前瞻的决策,就能够在技术与服务上实现创新,从而能够在激烈的市场竞争中先发致胜,脱颖而出!较之传统金融,互联网金融就具备基于大数据和云计算来分析用户金融行为的优势,可以根据用户的信用信息、消费信息、位置信息更精确地判断用户的风险水平,从而得到更合理的风险管理解决方案,提高金融市场运行的质量和效率。

和信贷作为网络信贷行业的处于第一梯队的企业之一,一直以来紧跟时代步伐,洞察市场大势,利用大数据和云计算技术,建立了完善的智能风控系统。该系统具备200个风控专家评分卡模型和多个机器学习模型,通过抓取多维度海量大数据,并以每秒数百万次的数据处理速度进行计算分析,使得平台可以更全面地了解更多借款人的信用状况,从而在反欺诈和货前信审等方面拥有更为敏锐的洞察力。

此外,和信贷在网络安全技术方面实现了系统安全六重保障,应用了网页HTTPS加密、数据两地三备份、银行同卡进出等技术,有效地保证了用户的资金和信息安全。再者,和信贷平台系统采用核心数据前后台隔离,全国分布式布点,多数据中心,多种备份的策略,保证了用户在交易过程中的数据安全。另外,和信贷与国内知名安全厂商北京知道创宇信息技术有限公司进行深度合作,实时抵抗流量攻击以及黑客公司,保证了数据安全以及站点的稳定。还有,和信贷还在核心金融数据碎片化处理和代码级漏洞等方面倾注颇多心血,力求规避风险,保障平台的安全。

“前途是光明的,道路是曲折的。”任何新兴事物的发展都不是一帆风顺,一蹴而就的。互联网金融的发展亦是如此,既面临着机遇,又面临着挑战,既经历过爆发式增长,也曾有过萧条与低谷。事实上,每一次波折与考验,都是大浪淘沙、去伪存真、优胜劣汰的过程。对于互金行业,只有像和信贷这样严谨专业、与时俱进、富有责任心和创新意识的优质企业,才会在激烈的市场竞争中生存下来,并且把路越走越宽,越走越远。


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